從定存思考起--談短期資金運用

在如此低利率的環境下，定存就好像失寵了一般，投資人的資金不再往定存流動，而是試圖找尋比定存更高報酬(或風險)的投資工具。

目前很多銀行因應這股趨勢，紛紛推出許多方案，例如之前提過的階梯定存，或是高利活儲等等，這些都是銀行標榜能夠為投資人帶來比定存更高利率的投資工具，但是缺點是，這些工具幾乎都存有某些限制，例如資金額度的需求等等。

之前曾經探討過定存的必要性，我也一再的強調，雖然在目前的環境下，定存也許不是一個好的選擇，但是不可否認的是，它在某種程度上還是具有不可取代性。

每筆資金的用途不同，適用的工具就不一樣，例如今天你想要在三年內存到一筆房屋的頭期款，這個時候，定存會是一個比較好的選擇；今天你是想要為了退休做準備，開始存你的退休金，那麼股票是一個比較好的選擇。

定存，是我一直以來都有在使用的投資工具，主要是著重在運用帳戶內的短期資金上面，這個我在短期資金的好去處--短天期定期存款當中有說明過。

以國泰世華銀行為例，一般活儲帳戶的利率為0.29%，一個月的短天期定存利率為0.88%，假設今天我投入100萬元，一個存在活儲不動，一個利用短天期定存進行資金的運用，以下是試算結果(圖片可點擊放大):

 

可以看到，在短短一年的時間裡面，投資人如果把資金全數放在活儲裡面，會有2,902元的利息，反之，如果投資人以短天期定存的方式去運用這筆資金，將會有8,835元的利息，比活儲增加5,933元，增幅高達204%。

如果你是一個注重成本的投資人，你就應該知道，當你付出的越多，得到的就越少。同樣的道理，今天你可供運用的資金越多，將會為你帶來更大的效益。

下一篇文章將探討投資人使用定存的意義。

待續...