定存梯的概念

之前曾經講過，資產配置是進行投資時，一個相當重要的概念，為什麼要資產配置?因為要避開單一公司倒閉破產的風險，同時透過再平衡的策略，有效的降低風險提高報酬。相關的資產配置概念，可參考智慧型資產配置一書或綠角財經筆記上關於資產配置的主題。

接下來，相信各位投資人都會持有適當的現金部位，以避免市場上突然出現重大事件需要加碼或執行其它動作時，手邊卻沒有可以立即變現的資產以供使用。

但是最近，我一直在想一個問題，這些放在金融機構的現金，以現在的利率環境來講，其實跟放在手邊是差不了多少的。但是若要另外拿出來投資，感覺好像又違反了當初設立現金部位的目的。那有沒有什麼方法，可以在兼顧變現性的同時，提高資產成長的速度呢?

談到這裡，通常各位投資人都會想到定存這個方法，沒錯，就是定存。但是問題出現了，定存如果提前解約的話，會被打折扣耶，這樣不太好吧。那如果今天把定存依時間序列切割成好幾個間隔的話呢?

舉例來說吧，如果以一年定存來說，我們可以把它拆成3個月、6個月、9個月、12個月等四筆交易，等每筆定存到期之後，再考慮要不要續存。相較於一年定存來說，是不是變現性跟利率同時增加了。雖然以目前的利率來說，並不會多到哪裡去，但是至少比放在那邊不動會來的好。

其實很久以前，就有銀行推出類似的優惠方案，但是因為利率比較高，相對來講，限制也比較多，例如要求單筆金額要多少以上才可以參加等等。之後我會尋找目前還存有的類似方案，提供給各位投資朋友作比較。