2013年2月21日 星期四
綠角教你前進美國券商讀後感
這本書其實已經閱讀完有一段時間了,但是由於某些因素的關係,導致現在才分享給各位讀者朋友們。
相信有在注意綠角部落格的朋友們,都知道綠角是一位醫師,同時也是一位指數化投資者,他的部落格文章常常會讓大家眼睛為之一亮,有時候他的觀點能讓我衍生出更多不同角度的思考,也因此,我追隨了指數化投資。
這本書是綠角的第三本書,主要的焦點放在美國券商上面,一位投資人對於美國券商的印象是什麼?是恐懼?還是害怕?我想這是投資人遲遲不敢前進的主要原因,所以一開始,綠角先從最基本的講起,也就是使用美國券商的優勢以及投資人所面臨的障礙。
接下來介紹幾個常用的美國券商,並且佐以開戶流程,讓投資人可以照著書上的步驟,慢慢的進入這個有趣的世界。
當你開立美國券商之後,接下來就是選擇投資的標的,譬如最基本的基金、股票、ETF,或是衍生性金融商品,譬如期貨及選擇權等等,筆者則是使用ETF做為主要的配置工具。
之前曾經看過一本書,它說台灣的股市裡面,很流行XX概念股這種風潮,譬如蘋果概念股等等,今天你看好蘋果這間公司,你去買所謂的蘋果概念股,這固然沒錯,但是為什麼你沒有想到,如果可以直接投資源頭,也就是在美國掛牌上市的蘋果公司呢?
當你開立了美國券商,你就擁有了這個權利,而且能夠更直接的投資你所喜愛的標的。
有些人喜歡買個股,但是以我為例,我著重在整體的配置,一來我資金不多,二來我必須充份分散我的投資部位,所以我選擇ETF。
我可以跟別人說,我的投資組合裡面,已經包括了全世界,我手中持有三星、蘋果、微軟等美國上市公司股份,以及全世界各大企業的股份,只靠著簡單的資產配置,就可以辦到。
對於還不熟悉美國投資工具以及不知道如何選擇標的的投資朋友們,在書中綠角分別針對不同的族群,舉例說明如何運用手中的資金,去建立一個合適的投資組合。
這本書,我真誠的推薦給大家。
2013年1月31日 星期四
投資人該有的保障-海外券商篇
接下來,如果你有開立海外券商,並且進行交易的話,這件事你一定要知道。
一開始,如果聽到要開立海外券商,投資人內心一定會害怕(包括我),為什麼呢?因為是第一次,沒有任何經驗,也什麼都不懂。但是如果你瞭解之後,就會知道你還是擁有該有的保障,並不會因為地點是美國而有所不同,差別只在於能否克服而已。
你會想說,如果海外券商倒了怎麼辦?我怎麼知道發生事情時該怎麼辦?我又不懂英文等等,但是這些就是必經的過程,只要你能耐著性子慢慢去瞭解,這些在你心中的疑問將會慢慢的找到答案。
那到底該注意些什麼呢?主要有兩個機構,是投資人進行美股投資前,必須瞭解的兩大機構:
首先是FINRA(Financial Industry Regulatory Authority),簡稱金融業監管局,成立於2007年,顧名思義,這個組織主要是負責監管的動作,就跟警察一樣,只要有交易發生,就會進行調查,是一個美國的自律組織。從它的網頁上面也可以查到所屬會員券商的相關資料,查詢方式可參考這篇文章。
再來是SIPC(Securities Investor Protection Corporation),簡稱證券投資人保護公司,它是一個非政府、非營利機構,它存在最主要的目的在於保護投資人的資產安全,當成員證券商面臨財務困難時,就是它該出面介入的時候了,這有點像是台灣的證券投資人保護中心,關於SIPC的相關資訊,可參考綠角寫的這篇文章。
如果你有在使用美國券商的投資人們,應該都有發現,在網頁上面券商會列示其為上面兩個機構的會員,並且受到一定的保障。
查證只是為了讓自己安心,並且選擇更正確的道路,讓自己的投資之路更順遂,也更安心。
一開始,如果聽到要開立海外券商,投資人內心一定會害怕(包括我),為什麼呢?因為是第一次,沒有任何經驗,也什麼都不懂。但是如果你瞭解之後,就會知道你還是擁有該有的保障,並不會因為地點是美國而有所不同,差別只在於能否克服而已。
你會想說,如果海外券商倒了怎麼辦?我怎麼知道發生事情時該怎麼辦?我又不懂英文等等,但是這些就是必經的過程,只要你能耐著性子慢慢去瞭解,這些在你心中的疑問將會慢慢的找到答案。
那到底該注意些什麼呢?主要有兩個機構,是投資人進行美股投資前,必須瞭解的兩大機構:
首先是FINRA(Financial Industry Regulatory Authority),簡稱金融業監管局,成立於2007年,顧名思義,這個組織主要是負責監管的動作,就跟警察一樣,只要有交易發生,就會進行調查,是一個美國的自律組織。從它的網頁上面也可以查到所屬會員券商的相關資料,查詢方式可參考這篇文章。
再來是SIPC(Securities Investor Protection Corporation),簡稱證券投資人保護公司,它是一個非政府、非營利機構,它存在最主要的目的在於保護投資人的資產安全,當成員證券商面臨財務困難時,就是它該出面介入的時候了,這有點像是台灣的證券投資人保護中心,關於SIPC的相關資訊,可參考綠角寫的這篇文章。
如果你有在使用美國券商的投資人們,應該都有發現,在網頁上面券商會列示其為上面兩個機構的會員,並且受到一定的保障。
查證只是為了讓自己安心,並且選擇更正確的道路,讓自己的投資之路更順遂,也更安心。
2013年1月27日 星期日
投資人該有的保障-國內篇
大家生長在台灣,對於投資商品會有一種安心感,總會覺得就算發生什麼事,至少語言是可以溝通的,相對的壓力就輕鬆了許多。
但是一提到海外券商,大家心裡就會有一種恐懼感冒上來,原因可能是因為不熟悉的語言或是環境,簡單來說,投資人要的是一種安心感。
譬如今天如果想投資國外的市場,一般來說有兩種方式,第一是直接開立海外券商,直接買進;第二是透過投信公司,間接買進。前者就好像是我透過Firstrade直接買進ETF,後者就好像是投資人透過投信買進境外或海外基金。
通常來說,投資人大多會選擇後者,因為只要一通電話,或是在網路上簡單的操作,就可以完成交易的動作。
可是遺憾的是,前者對於投資人來說,應該會比較好。
接下來我們來談談,當投資人在進行投資時,政府或是金融機構對投資人提供哪些保障,首先是國內的部分:
第一,存款保險保障,可參考這篇文章。
相信有大多數的人,在銀行或是郵局都有存款,不管是活存、支定或是定存,都在存款保險保障的範圍內,但是金額有所限制,目前的規定為:
"每一存款人,在國內同一家要保機構存款之本金及利息受到存款保險保障的最高額度為300萬元。"
所以當投資人放在金融機構的存款超過這個上限的時候,比較安全的作法,是分散資金,譬如開立另外一家金融機構,把資金分配出去,好讓帳戶內的資金維持在存款保險保障的額度內。
第二,證券投資人的保障,可參考這篇文章。
在全民皆股民的現在,相信大家都有買過或是接觸過股票,通常投資人買進的證券有兩種,第一是在集中交易市場買賣的上市股票,第二是在櫃檯買賣中心買賣的上櫃股票,少數人則是交易興櫃股票。
但是投資人有沒有想過,當你所屬的證券經紀商,發生財務困難時,你所持有的證券,有保障嗎?
很多人可能會回你說,反正在台灣,要是真的出問題的時候,自然會有人解決。我覺得這是一種消極的想法,身為一個投資人,在進行投資前,就必須確認自己該有的保障。
目前針對這部分的規定為:
"對每家證券商或期貨商之每一證券投資人或期貨交易人一次之償付金額,以新臺幣壹佰萬元為限。"
所以如果你在同一家證券商持有超過價值100萬元的有價證券,就必須小心,超過的部分,可能會有無法回收的問題發生。
待續...
但是一提到海外券商,大家心裡就會有一種恐懼感冒上來,原因可能是因為不熟悉的語言或是環境,簡單來說,投資人要的是一種安心感。
譬如今天如果想投資國外的市場,一般來說有兩種方式,第一是直接開立海外券商,直接買進;第二是透過投信公司,間接買進。前者就好像是我透過Firstrade直接買進ETF,後者就好像是投資人透過投信買進境外或海外基金。
通常來說,投資人大多會選擇後者,因為只要一通電話,或是在網路上簡單的操作,就可以完成交易的動作。
可是遺憾的是,前者對於投資人來說,應該會比較好。
接下來我們來談談,當投資人在進行投資時,政府或是金融機構對投資人提供哪些保障,首先是國內的部分:
第一,存款保險保障,可參考這篇文章。
相信有大多數的人,在銀行或是郵局都有存款,不管是活存、支定或是定存,都在存款保險保障的範圍內,但是金額有所限制,目前的規定為:
"每一存款人,在國內同一家要保機構存款之本金及利息受到存款保險保障的最高額度為300萬元。"
所以當投資人放在金融機構的存款超過這個上限的時候,比較安全的作法,是分散資金,譬如開立另外一家金融機構,把資金分配出去,好讓帳戶內的資金維持在存款保險保障的額度內。
第二,證券投資人的保障,可參考這篇文章。
在全民皆股民的現在,相信大家都有買過或是接觸過股票,通常投資人買進的證券有兩種,第一是在集中交易市場買賣的上市股票,第二是在櫃檯買賣中心買賣的上櫃股票,少數人則是交易興櫃股票。
但是投資人有沒有想過,當你所屬的證券經紀商,發生財務困難時,你所持有的證券,有保障嗎?
很多人可能會回你說,反正在台灣,要是真的出問題的時候,自然會有人解決。我覺得這是一種消極的想法,身為一個投資人,在進行投資前,就必須確認自己該有的保障。
目前針對這部分的規定為:
"對每家證券商或期貨商之每一證券投資人或期貨交易人一次之償付金額,以新臺幣壹佰萬元為限。"
所以如果你在同一家證券商持有超過價值100萬元的有價證券,就必須小心,超過的部分,可能會有無法回收的問題發生。
待續...
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