淺談車體損失險

今天跟各位讀者朋友們談談所謂的車體損失險，也是各位駕駛朋友們會面臨到的險種問題。

在車險裡頭，總共就分為強制責任險跟任意第三人保險兩種。強制險的部分應該大家都知道，因為是政府強制規定要投保的險種，至於任意險，裡頭的子項目相當多，例如竊盜險、第三人責任險、駕駛人傷害險以及本篇所要談到的車體損失險等等，這些險種的投保與否就要視駕駛朋友們的需求而定。

首先，車體險裡頭，又分為甲式、乙式及丙式三種，理賠範圍各有不同，我以一張表格來做說明(取自汽車事故、保險、理賠維修、訴訟處理讀後感一書，有興趣的讀者朋友們可參考我撰寫的讀後感) : 

險種	甲式	乙式	丙式
承保範圍	碰撞		1.被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞
	傾覆		2.若對造車輛肇事逃逸，但經憲警現場處理且經保險公司查證屬實者
	火災、閃電、雷擊
	爆炸
	拋擲物、墜落物
	第三人非善意行為
	不屬於保險契約特別載明不保事項之任何其它原因

這裡先跟各位說明的是，可能有些業務員會跟駕駛朋友們說，我幫你保的是全險，但是其實，在法律上，並沒有全險這個名稱，通常指的就是甲式或乙式車體損失險，為什麼不叫全險呢，很簡單，因為它並不是所有情況都會理賠。

例如前陣子在新店首見龍捲風一事，其中最為人所關注的，便是那輛進口休旅車的後續理賠動作。該輛休旅車由於投保的是乙式車體險，故龍捲風並不在理賠範圍內，但後來該保險公司首開先例，以「傾覆」為由，進行理賠的動作。但如果之後又發生類似的理賠爭議，保險公司是否已經研擬好一套因應措施了呢?

我們先來看看甲式跟乙式的差別，在理賠項目方面，有很多是一樣的，例如碰撞、傾覆等等，也就是說，如果駕駛朋友們在遇到這樣的狀況下，是可以申請理賠的，接下來，有沒有發現甲式的理賠項目比乙式多了兩項，其中比較常見的是"第三人非善意行為"。

舉例來說，假設今天你的愛車停在路邊，結果被不明人士惡意的持小刀刮傷，在這樣的狀況下，甲式是可以理賠的，但乙式卻不行。因此，甲式的保費比乙式高。

而所謂的丙式車體險，則是俗稱的"車碰車險"。顧名思義，是以車與車碰撞為前提，來進行理賠動作的，所以丙式的理賠範圍最小，當然，保費也是三個之中最低的。

在瞭解了這三種最基本的車體險之後，保戶可以視自己的需求，來選購適合自己的險種，當然，車體險並不是必要的，真正重要的，則是任意第三人責任險，這將在後續為大家作說明。