你還在努力省錢來投資理財嗎讀後感--拿鐵理論(Latte Theory)的謬思

這本書的作者是Helaine Olen，印象中好像沒有閱讀過他的著作，光看書名"你還在努力省錢來投資理財嗎?"會讓我好奇，到底這本書在強調什麼?

"省一塊錢就是賺一塊錢"，這是民眾常常聽到，且聽似合理的理財建議，但是這般建議，在作者心中，好像又不是那麼認為。

書裡面提到一個拿鐵理論(Latte Theory)，它是這麼說的:

"每天在星巴克少花5塊錢，一個月就可以省下150美元，一年可省下2,000美元，再將這些錢投入股市，在年化報酬率11%的情況下，到65歲時帳戶裡面就可以累積將近200多萬美元。"

聽起來真是太棒了，如果這句話屬實，那是不是代表，只要一天存一杯咖啡的錢，就可以什麼都不做，安穩地等退休?(當然咖啡只是書裡面所舉的例子，民眾可以把它替換成任何日常的小額支出)

不是的，而且這當中存在著幾個問題，首先，將一天5塊錢的支出省下，一年下來也只會多出來1,825元，而非上述的2,000美元，作者自行將其"四捨五入"，這是錯誤的誤導。

再來，每年11%的年化報酬率，書裡面提到，從1929年到2009年，這整整80年的時間，美國股市也僅創造出9%的年化報酬率，況且這是長達80年所創造出來的結果，很少人可以堅持這麼久，以股市的現實及投資人的心理來看，更是難上加難。

最後，這句話本身忽略了在現實當中，影響貨幣購買力最重要的因素，也就是通貨膨脹跟稅負的問題。

那麼到底該怎麼做，才能較有效率的擺脫如此束縛與困擾呢?

大家都知道，想要使所得(也就是收入扣除成本及費用後的金額)增加，有兩種方式，開源以及節流。

作者在書裡面想要強調的，就是開源的概念，而且要越快施行越好。

這個概念我是認同的，簡單的來說，專注在本業上面，讓本業收入有效的成長，所帶來的影響，絕對超過每天省下的小額支出。

當然這並不是完全否認節流的有效性，只是一個比較性的問題，也是有人靠著省吃儉用，而獲得財富的，但是這並不是多數，而且，並不是第一優先選擇。


待續...