小資保險王讀後感

這本書在今年的四月一日就出版了，那時候透過博客來買進這本書，但是因為工作的關係，直到最近才把這本書完整的看完，以下分享一些我的心得感想給各位讀者朋友們。

這是劉鳳和先生的第四本關於保險的書籍，其實內容跟前幾本並沒有太大的差異，只是在書中多加了一些圖文說明，讓讀者朋友們可以更簡單明瞭的瞭解，它所倡導的保險觀念。

如果您問我，既然跟前幾本書差不多，那麼還需要買嗎?還是只要把以前的觀念，再複習一次就可以了。

我的回答會是，您不一定要買，但是如果您問我，買了這本書之後，會不會覺得後悔，我可以很清楚的回答您，不會。

理由是，雖然劉先生的前幾本保險書籍，我也已經看過了，但是總是隔了些時間，不知道您有沒有曾經發現一件事情，"同樣的東西，在不同的時間看，就會有不一樣的感覺。"

也許這就是溫故而知新吧?!

在一邊閱讀的過程中，等於是一邊複習以前的觀念，一邊衍生出新的思考邏輯，有時候我還蠻喜歡這種感覺。

這本書主要講的重點，還是著重在保險商品的選擇，一開始劉先生就點出整本書的主軸架構，他認為大家在選購保險的時候，應該掌握五個原則，如下:

1.買「低保費、高保障」的保險。

什麼是低保費、高保障的保險?最簡單的就是定期險，譬如我曾經介紹過的定期意外險，100萬的保額一年的保費大約只要六百多元，就連一個月薪只有22K的社會新鮮人也負擔得起。

為什麼要一再的強調低保費高保障，我想大家可以先回想一下，為什麼要買保險?這個問題很簡單，因為有些風險，是只要發生了，就會造成很嚴重的後果，而這種風險，是一般人所無法承擔的，所以發明了保險這項商品，把這些風險，轉嫁給保險公司承擔，保戶只要繳交少許的保險費，就可以享有高額的保障。

有些人可能有一種錯誤的觀念，就是每年繳交的保險費，如果到最後，什麼事都沒發生，那麼這些繳出來的保費，不就都浪費掉了嗎?

如果您有這種想法的話，你有沒有曾經想過，那是因為沒發生，如果真的發生了，那您的保障夠嗎?就算最後真的沒發生，你喪失的，只是每年那幾百元的保費(前提是您買對保險)，就當做做公益，這些錢不是浪費掉了，而是用在真正需要的人身上。

2.不要碰「高保費、低保障」的險種。

相較於第一點，書裡面提到，現在很多人買的，都是一些高保費低保障的保險商品，譬如還本型的保險，儲蓄型的保險等等，這些商品的重點都不在保障，如果您的基本保障都做好了，心有餘力之下，再去買這些保險，我認為並無不妥，但是如果今天，您連基本保障都不夠了，還花那麼多錢去買這些毫無保障的險種，那麼才真的是本末倒置。

我就曾經接過還本型保險的行銷電話，在我看了保單與內容條款之後，曾經想試圖跟業務員討論我的想法，透過試算所得出來的結論，但是雙方毫無共識，最後只好作罷，也許在我的眼中，這些業務員只會賣保險，而不懂保險。

3.「中保費、中保障」的險種可買可不買。

這邊所指的，是所謂的醫療險，也是大部份保險業務員，會比較著重的險種，但是在劉先生眼中，醫療險的次序，是排在意外險跟壽險後面的。

4.投資型保單放一邊。

投資型保單方面，劉先生也不太建議購入這類商品，原因在於，投資的部份。

大部份的投資型保單，會在前幾年，扣除一定比例的行政費用後，剩下的部份，才是真正的用到投資上面。也許保戶可以透過內含的壽險，將保額拉到很高，但是就投資的部份，保戶其實是吃虧的。

我也曾經提過，最好的方式，還是保險歸保險、投資歸投資，只可惜很多金融業者，喜歡把簡單的東西複雜化，讓它看起來好像很專業，但實際上，卻往往不是如此。

有時候，把複雜的東西簡單化，對保戶來說，才是最佳解。

5.「終身」兩個字代價高。

到底是要買終身險比較好，還是定期險比較好?

我相信這個問題，已經被討論到不想再討論了，不管是在網路上，還是現實生活中，常常爭辯的，就是兩者的優劣程度。

書裡面的論點是，終身保障固然好，但是如果今天，要用非常高昂的代價，去換得終身保障這四個字，那麼保戶就真的得要好好思考一下，到底付出去的高額保費，就整段期間來看，值不值得。

其實整本書，就是在講以上這幾個原則，當然每個原則項下，還有一些細微的想法與論點，這些就有待讀者朋友們自己體會了。