這是我的投資哲學－做好資產配置，定期檢視

接下來談到我對於建構投資組合的想法，基本上，我們要先釐清一個觀念，就是為什麼要做資產配置，這讓我想到之前曾經閱讀過的一本書，作者在華爾街工作超過25年，但是卻從來沒有接觸過資產配置的概念。

這是一個很弔詭的事情，為什麼一位有能力在華爾街工作的人，會不知道資產配置這個最基礎的概念呢?

資產配置其實概念很簡單，就是將資產以適當的比例分配到各種不同的資產類別中，以求在可接受的波動範圍內，達到長遠的財務目標。

接下來我們來談談，誰需要做資產配置?如果今天你能夠預測到市場未來的走向，那麼你是不需要做資產配置的，你只要把全部的資金投入該類別裡面，獲取最大報酬就行了。但是事實證明，以長期來看，擁有這種能力的人是少數，或者該說是不存在。

我做資產配置的理由其實也很簡單，主要的理由有三點。

第一、以長期來看，市場或資產類別都會有輪動的現象，由於無法準確的預測未來表現良好的市場，所以我選擇持有整個大盤，來獲得一個平均的指數報酬。

第二、我的風險承受度不高，我可能無法忍受單一市場嚴重下跌的損失，或者是說，我無法忍受我的投資部位在某年度遭受嚴重虧損，但是另一個市場卻是呈現上揚的情形。

第三、我的可用資金不多，所以我不買個股，選擇以ETF作為我主要的配置工具，藉由這種廣泛分散的工具，讓我得以用小額的資金，就能夠擁有絕佳的分散效果。

基於上述三點理由，所以我認為資產配置對我來說，是比較適合的。

這是我的投資哲學－不看盤，只定期買進

對於大多數的投資人來說，可能會花比較多的時間在看盤上，例如今年台股封關之後，歐美股市其實是呈現大漲的趨勢，可能也是因為這個因素，使得年後的台股表現相當的強勁，國際的資金回流，指數上漲加上交易量擴大，使得身邊越來越多人關心起台股未來的走勢。

曾經有人問過我說，你都是如何管理你的資產，面對市場的波動時，該有怎樣的動作來因應。對於這類的問題，其實我都會說，市場怎樣波動對我來說不重要，重要的是我能否持續買進且不受市場的影響，

有在看我部落格的讀者就會知道，我的投資方法很簡單，就是定期買進指數型商品，並且做好資產配置，如此而已，所以看盤對我來說是一個浪費時間而且沒有意義的動作。

其實在以前，我也曾經買過主動型基金，那時候也為了如何買進跟賣出花了很多的時間研究，例如閱讀市面上的理財雜誌，看看理財節目等等，但是後來我發現，這樣的動作，並不會為我帶來多餘的績效表現，於是從那個時候開始，我放棄了主動投資，採取被動投資。

投資可以很簡單，也可以很複雜，但是如果付出了龐大的時間成本，卻得不到應有的回報時，那麼簡單是比較好的。

而我之所以會採用被動投資主要的理由有三個。

第一、方法簡單，花少少的時間，定期的買進並持有。

第二、不讓市場波動影響個人生活與情緒。

第三、本業才是最重要的。

基於以上的三點理由，所以我選擇簡單可行的指數化投資。

待續...

定存是一項好的投資工具嗎

你認為定存是一項好的投資工具嗎?一般人聽到定存的反應可能會是「定存利率很低耶，現在通貨膨脹那麼嚴重，不如把錢拿來投資，作充分的運用。」

在討論定存這項投資工具之前，我先跟大家說一個故事，一位台大經濟學教授曾經在理財節目上面侃侃而談對投資商品的看法。結果當被問到他是如何投資時，他給的答案卻是 :「我不理財，只放定存。」

當你聽到時，你的感受是什麼呢?你會覺得他很笨，身為一個經濟學的教授，卻只會放定存嗎?

的確，身處低利率的現在，定存也許不是一個好的投資方法，因為定存沒有給予資產增值的空間與機會，只保留本金及少許的利息。

但是對於初次接觸投資的朋友們，在還沒有瞭解投資商品屬性及相關風險之前，比起衝動買進一些自己不懂的商品，定存反而是一個比較好的選擇。

另外，投資人在進行投資前，一定要確保該筆投入資金在短期內沒有提領的打算，如此才能避免在市場下跌時，讓投資人萌生贖回的想法，所以通常會預留一筆資金，以供緊急預備使用。這個時候，變現性高的定存也是一個可行的選擇。

目前市面上有業者推出階梯式定存，例如遠東商銀所推出的階多利。

所謂的階梯式定存有點類似定存梯的概念，但是又有一點不同，定存梯是指存戶以某種方式使得現金流量持續的發生，也就是每隔一段期間就有定存到期的概念。而階梯式定存是指在一段期間裡面，利率隨期間增加的方式。

以遠東商銀所推出的階多利為例，它是以一年為一個單位，然後劃分為兩個階段，前六個月利率為1.3%，後六個月為1.6%，以單利計算，每月付息。像這類的定存專案，投資人可以視為定存以外的另一種選擇。

免責聲明 : 文中所提及之遠東商銀僅供說明使用，本人與遠東商銀之間沒有任何業務往來與利害關係，亦不作為任何投資上之建議，對此不負任何法律上之責任。

這是我的投資哲學－選購書籍的方法及管道

我接觸投資理財這個領域是在兩年前，還記得我的第一本啟蒙書籍是第一次買基金就上手，至今那本書還放在我的書櫃裡面，也是從那本書開始，開啟了我的學習過程。

但是對於想要瞭解基金這項商品的投資人來說，我會建議去書局翻閱即可，沒有收藏的價值，那只是一個初步的概念，讓你知道說，基金是什麼東西，有哪些管道可以購買等等。

現在的我，還是會定期的去閱讀相關的理財書籍，因為我認為，這個學習的過程是一輩子的，而在閱讀的過程中，一方面我可以吸收一些不同的概念進而幫助我思考，另一方面，閱讀對我來說，是相當值得的一項投資。

至於我如何挑選出所要的書籍，主要的管道有三個，第一個當然是綠角財經筆記，版主綠角自行閱讀後所發表的讀後感文章，我會先去閱讀版主的看法及心得，進而決定我要不要購入該書籍。

第二個是黃國華耕讀筆記，他是一個我很喜歡的專欄作家，這個部落格裡面推薦的書籍範圍很廣泛，不僅僅限於投資理財，所以也是我選擇課外閱讀的主要依據。

最後一個則是aNobii書櫃，這是一個網路的虛擬書櫃，可以把想要閱讀或打算購入的書籍放入書櫃裡面，我會從群組裡面的討論功能篩選出我有興趣的書籍，列入清單裡面。(後記 : 大可後來就沒有使用網路書櫃的習慣了，是直接到實體書店翻閱)

在我篩選出欲購入的清單之後，我會先到書局找尋實體書，翻翻看裡面的排版或是字體適不適合我閱讀，如果覺得可以的話，才會經由博客來網路書店購入。

待續...

潘朵拉商人讀後感

這本書的作者是知名部落格作家黃國華，之前曾經是金融業的高階主管，目前專職寫作，是一位我非常喜歡的作家。

相傳潘朵拉由於好奇心的驅使之下，打開了盒子，裡面隱藏著幸福、瘟疫、憂傷、友情、災禍、愛情‧‧‧等，而本書也從兩間銀行的併購案講起，猶如打開了潘朵拉的盒子一樣，檯面下的交易一次又一次，顛覆了一般投資人或是民眾對金融業的印象。

為了利益，不擇手段，甚至大義滅親等等行為，在我們一般人看來，也許會覺得不可思議，但是有時候，權力的確會改變一個人，使他作出不合乎常理的事情，到底金融業多麼的複雜以及黑暗，我相信從這本書裡面，你可以好好的品嚐一番，絕對不會讓你失望。

想起小時候，我的夢想是進入金融業工作，直到兩年前接觸了相關領域之後，才發現原來這當中可能存在著很多問題。例如我接觸了基金這塊領域，我知道怎樣的建議對一般投資人來說才是比較好的，但是有時候，這樣的想法也許無法成立。

常常聽別人講說，出社會之後，很多事情都不是你想的那麼簡單。但是由於目前還沒有真正體會到，也不知道是怎樣，我只知道，我不喜歡複雜的環境，我不喜歡人與人之間還要互相的猜忌、懷疑甚至陷害。我只想要把自己所學到的東西做分享，可以跟讀者們互相討論，並且專心在自己的本業上。

所以目前的我，只能透過書籍及網路上的資訊慢慢的學習，累積我的能量。創立這個部落格的用意，也是為了記錄自己的學習，直到現在，我還是偶爾會看看以前寫的文章，這一路學習過來，我覺得很值得，因為這是一件有意義的事。

如果你問我，這本書值不值得去看，我也許沒辦法很肯定的回答你，但是我能跟你說，潘朵拉商人是我目前看過最棒的財經類小說。

閱讀保單條款須注意事項－以華南產物意外險為例

一般人在投保時，都是透過保單DM或是透過保險業務員的介紹，來得知保單的內容與理賠範圍，很少有保戶會自行去閱讀保單條款，因此有時候，會與保險公司之間產生許多的糾紛，這些通常都是保戶沒有事先瞭解完整的理賠範圍所導致。

其實閱讀保單條款並沒有那麼困難，只要注意幾個重要的項目即可，這邊我以華南產險公司所推出的意外險專案，來說明如何閱讀一份保單，詳細內容請參考這個網頁。裡面同時也提供了要保書、保單DM及保單條款等資訊。

首先，在閱讀一份保單的時候，最主要的重點在於承保範圍、不保事項及除外責任。只要把這三個重點掌握住，其實相對來講，日後發生理賠糾紛的機率就會下降很多。

這份意外險的專案，是由華南產險公司提供，敦煌保險經紀人公司負責投保的服務。主要的內容包括主約責任險加上附約傷害險，相關的承保額度及理賠範圍如保單DM所示，保戶可自行參考，以下我列出比較重要的部分為各位做說明。

在主約責任險的部分，保戶必須注意不保事項裡面的第三點，"被保險人依法應領有牌照之車輛所致之賠償責任"。

意思是說，如果被保險人因為騎乘汽機車所導致第三人體傷者，本契約不負賠償責任，這個部分，必須由汽機車強制責任險來作理賠的動作。

接下來除外責任的第五點，"於中華民國台灣地區以外所發生之賠償責任"，意思是說，只有在中華民國境內所發生的事故，本契約才有理賠，若在國外發生，本契約不理賠。

所謂意外事故，是指「非因疾病所引起之外來突發事故。」在這個部份保戶需要注意的，是特定事故的理賠範圍，當中包括因搭乘大眾運輸工具、火災、雷擊、地震及乘坐電梯所導致之意外事故，都在該契約的理賠範圍內。

基本上，在投保這個專案時，只要注意到以上幾個重點，加上保單DM所列示的理賠項目作為參考依據，就大概能夠掌握住這份保單，其實並沒有很困難。

免責聲明 : 本部落格所提供之資訊，為作者自行蒐集並撰寫完成，不為任何投保上之建議，對此不負任何法律上之責任。